山東德州調(diào)整住房公積金提取政策：取消保留3個(gè)月繳納額限制

7月7日，記者獲悉，德州市住房公積金管理中心7月4日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步調(diào)整住房公積金使用政策的通知》，對(duì)住房公積金提取政策、貸款測算方法做出調(diào)整，新增按月沖抵模式和等額本金還款方式。

《德州市住房公積金管理中心提取管理實(shí)施細(xì)則》中以提取時(shí)點(diǎn)為準(zhǔn)，將原“保留近3個(gè)月月繳納額，提取到百元”調(diào)整為“提取到百元”。

德州市住房公積金管理中心解讀表示，取消保留3個(gè)月繳納額的限制，在職工辦理公積金提取業(yè)務(wù)時(shí)，在保留百元的基礎(chǔ)上最大限度的放開提取額度，支持職工用于住房類消費(fèi)，盡量減少職工購房及還款壓力。

實(shí)行公積金貸款額度與個(gè)人繳存基數(shù)、賬戶余額、繳存時(shí)間掛鉤的制度，取還款能力可貸額度和余額倍數(shù)測算的低值，與時(shí)間系數(shù)相乘確定可貸額。一方繳納最高申請(qǐng)貸款額為40萬元，夫妻雙方繳納最高申請(qǐng)貸款額為50萬元，貸款額低于10萬元的，可按10萬元貸款額申請(qǐng)放貸。

本次公積金貸款額度測算方式的調(diào)整，旨在落實(shí)上級(jí)文件明確規(guī)定，參考省內(nèi)的普遍做法，綜合考慮借款人及配偶的還款能力、對(duì)公積金繳存貢獻(xiàn)，根據(jù)職工月繳存基數(shù)、賬戶余額制定的核定額度公式，保證職工享受公積金貸款的同時(shí)，降低“為貸而繳”所帶來的貸后風(fēng)險(xiǎn)。

在原有按年沖抵模式的基礎(chǔ)上，增加按月沖抵模式償還月還款額，個(gè)人依照承受能力自愿選擇，借貸合同一經(jīng)簽訂，不可變更。

選擇按年沖抵方式(年沖)的職工，同套房屋申請(qǐng)貸款前可以提取使用個(gè)人公積金賬戶余額，提取時(shí)應(yīng)保留申貸余額。每年的5月20日為沖抵日，屆時(shí)職工繳納一年的公積金金額一次性沖抵貸款本金。年沖方式其實(shí)屬于一種提前還款，節(jié)省的多為公積金貸款的利息，適用于公積金賬戶余額較多、且貸款還款壓力不大的購房者。

選擇按月沖抵方式(月沖)的職工，同套房屋申請(qǐng)貸款前不可以提取使用個(gè)人公積金賬戶余額。在保留申貸余額的基礎(chǔ)上，每月利用借款人夫妻雙方的賬戶余額償還當(dāng)月的貸款本息。適用于個(gè)人收入不高、貸款還款壓力較大的購房者。按月沖抵能夠促進(jìn)單位及時(shí)繳存。在賬戶余額足夠的情況下，系統(tǒng)自動(dòng)扣劃還款，可以減少借款人因忘記存錢而導(dǎo)致貸款逾期。

新政實(shí)施前已經(jīng)簽訂貸款合同的職工，由于新舊制度貸款額計(jì)算方式、前置條件不同，同時(shí)為了維護(hù)沖抵協(xié)議的嚴(yán)肅性，所以不可變更沖抵方式。

在原有等額本息還款方式的基礎(chǔ)上，增加等額本金還款方式，個(gè)人依照需要自主選擇，借貸合同一經(jīng)簽訂，不可變更。

等額本息是把公積金貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中，每月的還款金額不變。等額本金是將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，同時(shí)付清上一還款日至本次還款日之間的利息，每月的還款金額逐月減少。

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