10招教你制定你的基金定投計(jì)劃 提前制定好計(jì)劃就不要隨意改動(dòng)

(一)為什么要選擇定投而不是一把梭

舉個(gè)例子，定投基金就好比我們買大米，假設(shè)大米2塊一斤我們認(rèn)為是正常估值，我們每周投2000元買1000斤大米，大米價(jià)格下跌到1塊一斤，我們判斷價(jià)格到達(dá)白銀底部，我們加一倍買大米，此時(shí)我們定投4000元買4000斤大米，大米價(jià)格繼續(xù)暴跌到5毛錢一斤，我們認(rèn)為到達(dá)黃金底部，加3倍6000元買12000斤大米，此時(shí)我們總共投資2000 4000 6000=12000元購(gòu)買1000 4000 12000=17000斤大米，大米收購(gòu)平均價(jià)格為1200017000=7毛錢每斤。當(dāng)大米價(jià)格再次回調(diào)到7毛時(shí)，我們回本，當(dāng)大米漲到2塊時(shí)，我們盈利不菲，當(dāng)大米價(jià)格漲到3元每斤，我們根據(jù)估值原理判斷高估了，然后賣出獲利。

定投基金原理就是類似定投大米的過(guò)程，很形象的解釋了，為何越跌越買。因?yàn)槲覀儾皇巧裣桑瑳](méi)人知道什么時(shí)候是最低點(diǎn)或最高點(diǎn)。歷史上多少專家每次預(yù)測(cè)都被啪啪打臉。一把梭之后，價(jià)格稍微有點(diǎn)波動(dòng)，一般人都寢室難安了。價(jià)格跌了，也沒(méi)錢再去抄底。

而我們采用定投的方式，不預(yù)測(cè)漲跌，通過(guò)多次買入，把成本價(jià)控制在一個(gè)平均水平，不會(huì)全部買在最低點(diǎn)或最高點(diǎn)。同時(shí)，我們會(huì)結(jié)合估值方法判斷一只基金當(dāng)前的估值水平，越低估越加倍買，反而跌了開(kāi)心，漲了不開(kāi)心。

(二)定投多少錢合適

這個(gè)問(wèn)題真的是因人而異，每個(gè)人情況都不一樣，很難一概而論。

貓哥一直以穩(wěn)健為主。所以，給大家的建議也是穩(wěn)健策略。

建議定投金額 <(月收入-月支出)，同時(shí)留出一定加倉(cāng)金額(10-30%年定投額)用于特別低估時(shí)加倍定投。

舉幾個(gè)例子吧：

小A，剛畢業(yè)大學(xué)生，月薪4000，每月租房1000，生活費(fèi)1000，結(jié)余2000,3-5年內(nèi)不考慮買房。建議每月可定投800-1000元，剩余錢可存余額寶等貨幣基金。待存夠5k-1w以后(留作急需時(shí)使用)，其他部分可考慮配置債券基金，長(zhǎng)期1年以上6%。將來(lái)隨著工資收入逐漸增長(zhǎng)，可以逐漸按比例分配定投、債券基金、貨幣基金份額。

年輕人一定要把主要精力放在工作上，因?yàn)閺?000到1w，2w可能性很大，時(shí)間也沒(méi)想象那么長(zhǎng)。

小B，工作5年，月薪1w，每月租房2000，生活費(fèi)2000，結(jié)余6000,3-5年內(nèi)不考慮買房。建議每月可定投2000-3000元，剩余錢考慮分別配置余額寶等貨幣基金以及債券基金，長(zhǎng)期1年以上6%。建議基金定投、債券基金、貨幣基金比例為4:4:2。

小C，工作10年，月薪2w，每月房貸4000，生活費(fèi)6000，結(jié)余10000,3-5年內(nèi)不考慮二套房，有存款10w，建議每月可定投4000-5000元，剩余錢考慮分別配置余額寶等貨幣基金以及債券基金，長(zhǎng)期1年以上6%。建議基金定投、債券基金、貨幣基金比例為4:4:2。

10w存款，比如想提前配置5w基金定投，可以分批建倉(cāng)，比如分成5份，待市場(chǎng)遇到白銀底或黃金底時(shí)分批進(jìn)入。

(三)按周定投還是按月

通過(guò)5-10年定投周期來(lái)看，按周定投與按月定投沒(méi)有太大區(qū)別，至于周幾定投、每月的幾號(hào)定投也沒(méi)有什么太大區(qū)別。

按周定投，早期可以讓定投收益率更平滑、更好看。但是時(shí)間長(zhǎng)，按月定投的走勢(shì)就追上來(lái)了。

按月定投，可以選擇發(fā)工資后的隔天投，這樣最大化降低工資的等待時(shí)間，也利于存錢，不然就不小心花了。

按周定投，目前熊貓定投實(shí)盤是選擇周四定投，通過(guò)回測(cè)幾個(gè)歷史數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)略微高一丟丟而已，區(qū)別不大。

有人說(shuō)按天定投怎么樣?這個(gè)沒(méi)必要，頻率太高，人也受不了。又有人說(shuō)按季度、按年定投怎么樣，這個(gè)周期跨度又太大，也不好。

注意：

只要確定好計(jì)劃，不要隨意改動(dòng)。

何時(shí)開(kāi)始定投

：定投隨時(shí)都可以開(kāi)始，但如果有一筆存量資金想要建倉(cāng)的話，最好等到白銀底部、黃金底部區(qū)域再分批建倉(cāng)。

(四)如何選擇平臺(tái)and場(chǎng)內(nèi)或場(chǎng)外

場(chǎng)內(nèi)

：用券商炒股軟件購(gòu)買屬于場(chǎng)內(nèi)交易，場(chǎng)內(nèi)交易價(jià)格波動(dòng)大，不利于定投買賣。

場(chǎng)外

：天天基金屬于場(chǎng)外交易，場(chǎng)外交易以當(dāng)天收盤價(jià)成交(15點(diǎn)前申購(gòu))。

選擇場(chǎng)外比較好

貓哥建議基金定投還是，場(chǎng)外基金品類豐富，購(gòu)買更加方便，以收盤價(jià)成交，更加方便定投者購(gòu)買。

如何選擇平臺(tái)

：首先，不建議選擇銀行進(jìn)行購(gòu)買，銀行一般手續(xù)費(fèi)不打折，而且銀行一般會(huì)推銷主動(dòng)型基金比較多，費(fèi)率都比較高。

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)目前是基金定投的最佳方式

，比如天天基金，目前申購(gòu)費(fèi)率都是打1折，比較合適。

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)有沒(méi)有平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，比如卷款跑路?這個(gè)一般不會(huì)的，首先，平臺(tái)都是代銷基金，都有銀行托管賬戶，天天基金是上市公司東方財(cái)富網(wǎng)的。你購(gòu)買的基金也不受影響，因?yàn)殄X都劃給基金公司了，基金公司照樣認(rèn)可你持有的基金份額。購(gòu)買基金后，你的郵箱一般會(huì)收到對(duì)應(yīng)基金公司發(fā)來(lái)的基金購(gòu)買確認(rèn)郵件，通知你購(gòu)買份額，基金凈值等。

(五)如何制定一個(gè)基金組合

熊貓定投實(shí)盤是穩(wěn)健盤，也是建議大家優(yōu)先選擇穩(wěn)健的策略進(jìn)行定投，我們不是為了短期的收益，我們是終生定投，有確定收益的情況下，隨著時(shí)間的復(fù)利慢慢變富，做定投，千萬(wàn)不能急于求成。

常見(jiàn)組合一般以寬基指數(shù)基金為主(配置3-5只，比如滬深300、中證500、中證紅利、基本面60、H股指數(shù)等)，行業(yè)指數(shù)基金為輔(配置2-3只，比如醫(yī)藥100、消費(fèi)、白酒等)，不考慮主動(dòng)型基金(長(zhǎng)期來(lái)看大多數(shù)跑不贏指數(shù)，都別太自信了)，貓哥之前的文章也介紹過(guò)了，不明白的可以點(diǎn)擊鏈接看看。

上面是一般常見(jiàn)組合，熊貓定投實(shí)盤并不是完全按照上面例子定投的，還有很多細(xì)分的基金，尋找低估的基金進(jìn)行定投，但是整體寬基為主行業(yè)為輔的策略是一致的。

(六)定期定額or定期不定額

文中第一節(jié)給大家講了定投大米的例子，從例子中可以看出，如果選擇定期不定額策略，當(dāng)基金價(jià)格下跌，越低估的時(shí)候，如果加倍定投，等基金再次上漲時(shí)，我們能夠獲得更大收益。

同理，如果一只基金價(jià)格上漲的比較多時(shí)，我們可以選擇降低定投額度，甚至停止定投，這時(shí)同樣可以降低買入成本。

所以，熊貓定投建議大家選擇定期不定額的策略。

(七)自動(dòng)定投or手動(dòng)定投

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都有自動(dòng)定投，自動(dòng)扣款的功能，一定程度上也是方便大家購(gòu)買。

但是這個(gè)功能也有一定缺點(diǎn)，一般都是定期定額，這樣的功能會(huì)造成，低估時(shí)不能加倍，高估時(shí)不能減額。

支付寶目前推出智能定投功能，它的策略原理是低估多買，高估少買。但是也有缺點(diǎn)，它參考的是滬深300、中證500、創(chuàng)業(yè)板三者中一種均線(可選)，并不能匹配所有的基金，比如我定投消費(fèi)指數(shù)，參考上面哪個(gè)都不是特別合適。只能說(shuō)智能定投比普通定額定投要強(qiáng)一些。

但是仍然不如我們自己對(duì)心儀的基金進(jìn)行逐個(gè)估值，每期都手動(dòng)選擇低估的進(jìn)行定投，這樣從原理上講，能夠收益最大化。

所以，熊貓定投實(shí)盤是采用手動(dòng)定投。

(八)定投時(shí)間與風(fēng)險(xiǎn)

基金定投絕對(duì)是好東西，但是有些朋友剛開(kāi)始買，也不管估值，就一頓買買買，也不懂挑選，不懂組合，甚至分不清主動(dòng)型與指數(shù)型基金。

前期收益不錯(cuò)，又追加資金，后期一回調(diào)就給套里面了。忍不住下跌后割肉離場(chǎng)，然后痛恨基金不是個(gè)好東西，給世人更多誤導(dǎo)。

基金定投一定是需要長(zhǎng)期堅(jiān)持的，這點(diǎn)貓哥是反復(fù)說(shuō)，最好用5-10年不用的閑錢去定投。最次也是3-5年的，可不能再短了。更不能借錢定投。

風(fēng)險(xiǎn)

：短期內(nèi)1-2年，基金是有可能賠20-30%的，如果不能堅(jiān)持，那不就賠了嘛。所以，定投前一定要想清楚，我能不能堅(jiān)持?這是不是閑錢?

但是如果沒(méi)有跌20-30%的情況出現(xiàn)，我們又如何有加倍定投的好時(shí)機(jī)呢，基金定投，就不怕跌，越跌越是好機(jī)會(huì)，咱們定投就是相信國(guó)家，相信中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好。

(九)定投如何止盈

有句老話叫會(huì)買的是徒弟，會(huì)賣的是師傅。

基金止盈也是大學(xué)問(wèn)。止盈有多種策略。

(一)收益率止盈

：比如定投前設(shè)計(jì)好20-30%止盈，那么只要漲到這個(gè)值，我就賣出。

(二)估值法止盈

：不管收益率多少，只要達(dá)到高估值，就賣出。

收益率法的好處是能夠快速回籠資金，比如行業(yè)指數(shù)基金，可能短短幾個(gè)月就能漲到20%-30%區(qū)間。

但是估值法止盈，一般是等到牛市高估時(shí)再止盈，大概率收益會(huì)超過(guò)50%甚至更高。就是需要等待的時(shí)間會(huì)比較長(zhǎng)，熊貓定投實(shí)盤采用估值法止盈，我們?cè)O(shè)計(jì)的時(shí)間就是5-10年，長(zhǎng)期來(lái)看，還是估值法止盈收益會(huì)更高。

剛做定投不久的朋友，可能越跌越買會(huì)比較容易，但是等漲幅超過(guò)20%，就可能拿不住了，總想著都漲了這么多了，萬(wàn)一不賣會(huì)不會(huì)回調(diào)，到嘴的的鴨子又飛了可怎么辦?短期可能會(huì)有影響，但是你賣了，可能它繼續(xù)漲，你就踏空了。

所以，此時(shí)有個(gè)實(shí)盤引領(lǐng)著，新手能夠淡定一些。

(十)為什么堅(jiān)持定投這么難

都說(shuō)定投好，可是又有多少人能夠堅(jiān)持5-10年呢，在當(dāng)前快節(jié)奏的社會(huì)，都想著賺快錢，最近股市經(jīng)歷了2.3瀑布之后，開(kāi)始從回調(diào)變成暴漲，只有A股有這種節(jié)奏，最近很多玩短線的朋友都掙了平時(shí)好幾倍的收益，但是常在河邊走哪有不濕鞋?所以貓哥一點(diǎn)都不羨慕，不然還活不活了?堅(jiān)持定投，終生定投，慢慢變富。

股市到底是不是零和游戲?短期博弈確實(shí)是零和游戲，長(zhǎng)期投資絕對(duì)不是零和游戲，長(zhǎng)期來(lái)看股價(jià)上漲是因?yàn)槠髽I(yè)在發(fā)展壯大，股價(jià)自然提升。

還是那句話：定投一定要堅(jiān)持、用5-10年不用的閑錢。

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