銀保監(jiān)會回應(yīng)河南4家村鎮(zhèn)銀行取款難問題

5月20日，銀保監(jiān)會有關(guān)負責人在通氣會上就近期河南4家村鎮(zhèn)銀行取款難問題表示，事件發(fā)生以來，銀保監(jiān)會高度重視，責成河南銀保監(jiān)局配合地方黨委政府做好風險處置工作。據(jù)了解，事件不是簡單的社會公眾和村鎮(zhèn)銀行間的交易，還涉及其他主體，有很復雜的交易結(jié)構(gòu)。這4家村鎮(zhèn)銀行的大股東——河南新財富集團利用第三方平臺或通過“資金掮客”吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪，目前公安機關(guān)正在偵查。

該負責人表示，無論如何處置，凡依法合規(guī)辦理的業(yè)務(wù)均受到國家法律保護，涉嫌違法犯罪的，銀保監(jiān)會將配合其他部門予以嚴厲打擊。

2018年以來累計處置

高風險農(nóng)村中小銀行627家

該負責人表示，近年來，銀保監(jiān)會堅持嚴格監(jiān)管、堅持打早打小、堅持壓實各方責任，全力推進農(nóng)村中小銀行改革化險，穩(wěn)妥處置了一批風險點。農(nóng)村中小銀行風險總體可控，整體收斂。

據(jù)介紹，2018年以來，銀保監(jiān)會累計處置高風險農(nóng)村中小銀行627家，處置不良貸款2.6萬億元，金額超過前十年的總和。會同財政部、人民銀行等部門，創(chuàng)新地方政府專項債補充中小銀行資本舉措，向289家農(nóng)村中小銀行注資1334億元。

此外，銀保監(jiān)會對違規(guī)持股、操縱機構(gòu)正常經(jīng)營、利用關(guān)聯(lián)交易進行利益輸送等突出問題加大懲治力度，已累計對4000余名股東限制表決權(quán)、責令轉(zhuǎn)讓股權(quán)60余億股。嚴格審慎開展公司治理評估，對存續(xù)問題整改不力、新增違規(guī)問題的100余家農(nóng)村中小銀行下調(diào)評估結(jié)果。

農(nóng)村中小銀行面臨五大挑戰(zhàn)

部分地區(qū)風險處置資源不足

銀保監(jiān)會有關(guān)負責人同時指出，農(nóng)村中小銀行可持續(xù)發(fā)展依然面臨五大方面的挑戰(zhàn)。

一是黨的領(lǐng)導融入公司治理的路徑有待完善。農(nóng)村中小銀行黨組織層級較低，不同程度存在黨的領(lǐng)導弱化、黨建與業(yè)務(wù)脫節(jié)等問題。

二是股東股權(quán)管理和公司治理存在缺陷。農(nóng)村中小銀行股東“小、散、弱”情況普遍，一些機構(gòu)仍然存在內(nèi)部人控制、外部人操縱、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易等問題。農(nóng)信社省聯(lián)社定位模糊，履職越位與缺位問題并存。

三是部分地區(qū)風險處置資源不足。農(nóng)村中小銀行風險分布很不均衡，部分省區(qū)風險突出，但地方經(jīng)濟轉(zhuǎn)型困難，政府財力有限，難以提供化險資金。同時延期還本付息貸款預(yù)計有部分將形成不良，風險處置壓力進一步增加。

四是風險防控法律制度不健全。我國問題銀行處置法規(guī)建設(shè)比較滯后，高風險機構(gòu)市場化退出通道不暢。監(jiān)管部門對銀行股東的監(jiān)督和處罰缺少明確法律授權(quán)，隱形股東、代持股權(quán)難以穿透識別。

五是縣域金融市場競爭激烈。近年來，大型銀行等不斷下沉經(jīng)營重心，每個縣平均有9家銀行展業(yè)。農(nóng)村中小銀行人緣地緣、點多面廣的傳統(tǒng)優(yōu)勢受到?jīng)_擊，信息科技建設(shè)滯后、經(jīng)營成本較高等短板越發(fā)突出，部分機構(gòu)優(yōu)質(zhì)客戶流失，盈利能力持續(xù)下降。

堅持“做小做散”

不得吸收異地大額存款

對于下一步農(nóng)村中小銀行的監(jiān)管重點，上述負責人表示，銀保監(jiān)會將深入推進農(nóng)村中小銀行改革化險，持續(xù)增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力。

一是堅持底線思維，毫不松懈抓好風險防范化解。加強與相關(guān)部門協(xié)調(diào)配合，繼續(xù)做好地方政府專項債券補充中小銀行資本工作，多渠道補充農(nóng)村中小銀行資本。拓寬風險處置資金來源，合理運用存款保險基金、金融穩(wěn)定保障基金等，“一行一策”穩(wěn)妥處置重點高風險機構(gòu)，確保風險不外溢。豐富不良貸款處置渠道，落實好地方中小銀行不良貸款處置支持政策，加快化解不良資產(chǎn)。壓實農(nóng)村中小銀行風險處置主體責任，依法讓股東和債權(quán)人承擔風險損失，嚴防道德風險。

二是堅持改革思維，毫不動搖推進深化改革。指導相關(guān)省份加快農(nóng)村信用改革進程，轉(zhuǎn)變省聯(lián)社功能定位，建立農(nóng)村信用社省級機構(gòu)履職正面清單和負面清單，健全監(jiān)督約束機制。

加強黨的領(lǐng)導與公司治理有機融合，合理設(shè)置“三會一層”和專業(yè)委員會，構(gòu)建符合小法人實際、簡潔實用的公司治理機制。鼓勵優(yōu)質(zhì)銀行、保險公司和其他適格機構(gòu)參與并購重組農(nóng)村中小銀行，會同相關(guān)部門落實鼓勵中小銀行兼并重組支持政策，按照市場化法制化原則推動農(nóng)村中小銀行兼并重組和區(qū)域整合。

三是堅持做小做散，改進金融服務(wù)能力。進一步優(yōu)化支農(nóng)支小定位監(jiān)管，督促農(nóng)村中小銀行堅守主責主業(yè)，精準服務(wù)普惠金融和鄉(xiāng)村振興。堅持信貸資金源于當?shù)亍⒂糜诋數(shù)亍⑿☆~分散原則，不得吸收異地大額存款，不得發(fā)放異地貸款，嚴控大額授信，下沉對本地市場的服務(wù)重心。

四是堅持嚴監(jiān)管態(tài)勢，提升監(jiān)管效能。嚴把農(nóng)村中小銀行改革化險過程中市場準入關(guān)口，強化源頭管控，防止帶病進入市場。文/本報記者  程婕

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