個人存取現金超5萬需登記暫緩實施！央行：不得停辦人民幣現金存取業務

針對近期以來銀行業金融機構在現金服務方面出現的問題，21日，央行與銀保監會聯合召開人民幣現金服務工作座談會。在談及個別銀行業金融機構的現金服務意愿下降的問題時，央行副行長范一飛強調，設有實體網點的商業銀行和農信社等必須辦理人民幣現金存取業務。各機構不得以業務轉型升級、現金業務較少、控制成本、降低業務管理風險等為由，停辦人民幣現金存取業務。

范一飛指出，現金是國家向全社會提供的基礎公共產品，具有非盈利性，追求的是社會效益和社會福利最大化。此外，現金在維護貨幣和金融體系穩定方面發揮著不可替代的作用，是實現金融普惠和保護金融消費者權益的必需品。

銀行不得找“借口”停辦人民幣現金存取業務

據了解，近期遼寧振興銀行、北京中關村銀行先后宣布停止辦理人民幣現金業務，此外，個別農信社、外資銀行網點也停辦了現金存取業務，個別國有大行網點也存在此類情況。

對此，央行果斷對停辦現金業務一事按下了叫停鍵。“設有實體網點的商業銀行和農信社等必須辦理人民幣現金存取業務。”范一飛強調。央行分支機構要加強對轄內銀行業金融機構開辦人民幣現金存取業務的管理，并通過多種方式為其辦理現金存取業務提供必要保障。

范一飛指出，人民幣現金是國家法定貨幣，現金服務是最基礎、最根本的金融服務，現金投放收儲是銀行業金融機構經營的最基本業務，在滿足人民群眾生產生活需要、服務實體經濟、維護金融穩定等方面發揮著重要作用。 銀保監會首席風險官劉福壽提出，各銀行機構要持續關注群眾反映強烈、當下急需解決的金融服務短板和問題，不斷優化服務流程，提升服務精細化水平，提高人民群眾對金融服務的滿意度。

據了解，此前有銀行以業務轉型升級、現金業務較少、控制成本、降低業務管理風險等，作為停辦人民幣現金存取業務的理由。對此，業內人士表示，銀行業金融機構在運營現金業務的過程中，確實需要付出一定的成本，比如機具的更新、清分服務等等，但這是商業銀行必須承擔的社會責任。

多家銀行人士表示，可以通過電子化手段、集約化管理等方式提升管理效益，降低成本，同時更好的滿足消費者的需求。

據招商銀行副行長王良介紹，該行通過構建基于大數據的智能決策模型，手機銀行APP、企業網銀等渠道，可智能集中調配流程高效完成現金備庫和網點配送。此外，通過現金自助設備智能監控、智能清機等手段，保障現金自助設備正常服務效率，滿足客戶隨時存取現金的服務需求。

建行相關部門負責人亦表示，運用現代化的金融科技的手段，通過提升管理能夠增加效益。她介紹說，通過建模來進行現金的備付管理，可以帶來數億資金占用成本的減少。

此外，央行為更好地滿足商業銀行在現金業務方面的需要，近些年也通過組織實施二代貨幣發行管理系統建設、區域處理中心建設等，推動商業銀行的現金業務提質增效。

現金需求仍強 且仍具不可替代性

數據顯示，現階段我國對實物現金仍有較強的需求。2021年全年現金凈投放6510億元，處于高位水平。從區域結構看，全國現金投放重心開始從長三角和珠三角地區向中西部地區傾斜。中西部地區現金凈投放對全國凈投放的貢獻度由負轉正，2021年達到20%。該數據反映出我國經濟社會發展對現金需求比較旺盛。

與此同時，現金仍是居民非常重要的支付方式之一，銀行業金融機構柜面現金業務總體規模依然較大。根據2021年上半年數據，銀行業金融機構對私現金業務量占客戶現金業務量超90%，柜面現金存取又占現金存取總量超70%，是現金服務的主要渠道。其中，國有商業銀行、農村商業銀行、郵政儲蓄銀行是現金收支主要機構，這三類金融機構現金收入和支出在全國占比分別達85.5%、87.3%。城市和農村現金收付量大體相當。

來自商業銀行的數據也證實了這一點。王良透露，2021年該行對客現金收付量為1.36萬億元，比2020年增幅超過7%?，F金收付款均實現了通過多增超400億元。建行相關部門負責人亦表示，近年來，客戶對現金的需求趨勢是向上攀升的，相應的，銀行對現金業務的投入也在加強。

范一飛指出，現金是維護公眾對銀行存款信心的重要基礎，公眾可將銀行存款貨幣等值兌換為現金，有助于形成穩定的市場預期，維護銀行體系穩定。

此外，現金對電子系統依賴較小，不受系統故障、電力中斷等意外事件影響，在應對自然災害等方面具有重要戰略保障作用。去年河南的洪水災中，現金就發揮了重要的“穩定器”作用，也再次讓公眾意識到了現金的重要性。

央行強調不得“拒收”人民幣現金

除了銀行業金融機構要開展好現金服務，商家對于人民幣的使用也負有“不得拒收”的義務。這也是央行在現金管理業務上的關注重點。

據了解，2021年開始，央行加大了整治力度，對多起違法行為進行了嚴肅查處。2021年，全國共核實拒收現金行為212起，對其中社會影響較小的進行了宣傳教育、督促改正，對影響較大的87起給予了行政處罰，處罰數量占拒收現金數量比率為41%，其中以停車場、生活繳費、保險公司為主。

范一飛表示，整治拒收現金長效機制已逐漸形成，整治工作取得較好成效?，F金法償性觀念進一步加強，行政處罰涉事主體均已整改到位。一些零售平臺企業牽頭商戶簽署拒收現金承諾書，形成較好示范作用。此外，拒收現金問題明顯減少。2022年元旦和春節期間，未出現拒收現金相關輿情。

范一飛強調，人民銀行各分支機構要綜合開展知識宣傳、暗訪協查等，實現銀行網點對周邊經營主體的全覆蓋。組織銀行業金融機構主動對接基層社區開展宣傳、違法線索收集工作，將整治拒收人民幣現金與文明城市建設、優化營商環境、社會治理等工作相結合。既要追求短期成績，又要做好長期應對準備，堅持嚴肅整治，共同打造良好現金流通生態。

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