年底攬儲"灰色生意"摸底:口子少了、資金價格跳水

年末將至，時點存款考核成為商業(yè)銀行的“期末必答題”，資金掮客活躍度出現(xiàn)明顯提升。近日，《證券日報》記者“潛伏”的資金掮客群異常熱鬧，每小時都有多個掮客發(fā)布沖量定存的消息。與此同時，從12月15日開始，記者微信好友中的多個掮客就在其朋友圈發(fā)布年底沖量信息，本周以來更是一天發(fā)布多條。

實際上，在月末、季末、年末選擇貼息沖量，甚至借助掮客攬儲的方式完成業(yè)務(wù)指標(biāo)，已成銀行業(yè)多年來的“潛規(guī)則”。這一行為明顯擾亂正常金融秩序，監(jiān)管部門也早已注意到，并先后發(fā)布多項政策對“沖時點”行為進(jìn)行約束。

但從目前資金掮客的活躍度來看，這一條灰色路徑并未完全斬斷。不過，也有掮客表示，“銀行口子減少，資金價格‘跳水’至不足去年末的一半”。這或許也從側(cè)面說明，銀行基層網(wǎng)點和銀行員工合規(guī)意識在提升。

掮客年底活躍度高

有統(tǒng)一的“行話”

《證券日報》記者今年年初加入了一個“沖量定存群”的QQ群，群中人數(shù)超過400人。記者注意到，在12月初，群里每天在線人數(shù)大約為幾十人，主要發(fā)布一些日常的陽光口子信息。但隨著年底臨近，群里在線人數(shù)也多了起來，12月29日14時，在線人數(shù)一度超過200人。同一時刻，記者所在的另一個1700人的“全國沖量定存”QQ群在線人數(shù)達(dá)到500人。

記者注意到，資金掮客近期發(fā)布的消息絕大多數(shù)指向年底沖量，他們有著統(tǒng)一的“行話”，主要結(jié)構(gòu)是：銀行+口子規(guī)模+時間。以群里其中一位掮客發(fā)布的消息為例，“某國有銀行，200，31-1，有資金來”，翻譯過來就是指，該國有大行需要一筆資金，額度為200萬元，12月31日存進(jìn)銀行，2022年1月1日可以取出或轉(zhuǎn)走，萬事俱備只欠資金。

掮客發(fā)布的信息中普遍不會明確帶有利率情況，這也就使得有意者需與其私聊。《證券日報》記者假稱“公司老板有資金”加了一名發(fā)布了500萬元資金口子的掮客王盼（化名）。記者表示，不在意是哪家銀行，只要利息高就行。對方則回復(fù)稱：“現(xiàn)在都不高，年底就萬8.5（日息）。”

當(dāng)前活期存款的基準(zhǔn)年利率為0.35%，更直觀來說，同樣是100萬元的存款，普通銀行活期存一天的利息約為9.6元，而通過王盼給銀行做沖量一天，則能得到850元的利息。

部分銀行考核規(guī)則變化

年底沖量需求降低

記者發(fā)現(xiàn)當(dāng)前利息較往年有所下降，問及原因時，王盼表示，“最近口子少，價格就‘跳水’。”

對于口子少了的原因，《證券日報》記者從另一位掮客徐陽（化名）口中得到了一條線索——“有些國有大行不考核月底存款規(guī)模了”。當(dāng)記者以中介身份向其咨詢時，他給出的接單價格為“萬9至萬9.5”。

銀行間流動性充裕或許也是原因之一。為維護(hù)年末流動性平穩(wěn)，中國人民銀行（以下簡稱“央行”）加大了公開市場操作力度，12月27日至29日，分別開展逆回購操作500億元、2000億元、2000億元，合計投放4500億元。同期逆回購到期資金300億元，故實現(xiàn)凈投放4200億元。從同業(yè)拆借利率來看，全國銀行間同業(yè)拆借中心中國貨幣網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，12月29日，隔夜Shibor（上海銀行間同業(yè)拆放利率）為1.343%，為月內(nèi)最低水平。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，總體來看，近幾年來沖量現(xiàn)象在不斷減少，一方面是監(jiān)管部門加強(qiáng)了存款偏離度的考核；另一方面，監(jiān)管部門還加強(qiáng)了對存款利率的監(jiān)管，規(guī)范存款市場競爭秩序，高息攬儲、沖量等現(xiàn)象受到了嚴(yán)格的約束。

2018年6月份，銀保監(jiān)會聯(lián)合央行發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），進(jìn)一步強(qiáng)化存款偏離度管理。簡化該指標(biāo)值計算方法，將季末月份與非季末月份采用相同的指標(biāo)計算標(biāo)準(zhǔn)；將監(jiān)管指標(biāo)值由原來的3%調(diào)整至4%。

北京地區(qū)的某銀行工作人員對《證券日報》記者坦言：“我們銀行早就不買存款了。考核指標(biāo)已經(jīng)變了，年底臨時沖量沒有意義。”

對于銀行來說，特殊節(jié)點的存款量不能代表正常的日均存款水平，而且這種沖量存款往往來得快去得也快，不僅不能切實提高存款規(guī)模、增加實體經(jīng)濟(jì)資金來源，反而會導(dǎo)致金融系統(tǒng)中資金的不穩(wěn)定和統(tǒng)計數(shù)據(jù)失實。而且銀行通過掮客攬儲沖量本身也是違規(guī)行為。《通知》就明確提出，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得通過個人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。

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