強化金融服務企業長效機制 讓金融活水暢通無阻地流向中小微企業

今年以來，我國宏觀經濟恢復態勢不斷穩固，但受疫情沖擊較大的部分市場主體還未徹底恢復，加上外部環境更趨復雜，中小微企業面臨原材料等價格居高不下導致生產經營成本上升等實際困難。從這個角度看，保持對中小微企業的政策支持力度非常必要，而金融領域政策是其中必不可少的一環。下一步，必須多方面入手，進一步強化金融服務企業的長效機制，讓金融活水能夠暢通無阻地流向中小微企業。

實際上，去年以來，金融領域中小微企業支持政策不斷出臺，包括推出兩項直達實體經濟貨幣政策工具、完善應收賬款融資服務平臺提高中小微企業應收賬款流轉效率等。最近，按照國務院常務會議部署，中國人民銀行又新增3000億元支小再貸款額度，加大對中小微企業紓困幫扶力度。

中國人民銀行數據顯示，到2021年7月末，普惠小微貸款余額17.8萬億元，同比增長29.3%。支持小微經營主體3893萬戶，同比增長29.5%。在政策推動下，小微企業融資呈現“量增、面擴、價降”態勢，融資便利性得到較大幅度提升。不過，金融支持中小微企業絕非短期工程，而是一項長期的系統性工程，還需久久為功、持續推進。

一是發揮財政、金融政策合力，強化中小微企業貸款風險分擔機制。銀行等商業性金融機構之所以不愿貸、不敢貸，很大程度上是因為中小微企業客觀上存在風險相對較高的情況，為了降低銀行承擔的風險，需進一步充分發揮政策性融資擔保機制在中小微企業和民營企業融資過程中風險分擔的作用。

整體而言，我國多層次的政策性融資擔保體系正在不斷構建和完善中，國家融資擔保基金有限責任公司于2018年成立，多地也設立了不少地方性的融資擔保機構，這些擔保機構的主要功能就是為中小微企業融資提供增信、擔保。未來，要進一步提升政府性融資擔保的覆蓋面，降低融資擔保的費率，提高擔保放大倍數，更加有力地撬動商業性金融機構對中小微企業的支持。

二是打破“信息孤島”，建設完善信用信息共享機制。信用體系建設是金融機構發展普惠金融業務的底層保障和支撐環節，只有涉及中小微企業的信息更完整、更真實，才能真正打消銀行對融資風險的顧慮。

最近幾年，中央層面，多個部門之間已開展“銀稅互動”、“銀商合作”等來共享信息，地方層面，多地也在探索建立地方性的信用信息共享平臺，另外，一些銀行也借助現代信息科技手段，綜合利用內外部大數據，整合相關信息創新中小微金融服務。不過，現實中“信息孤島”和“信息煙囪”仍然存在，更大范圍的信息互聯互通和共享十分必要。中國人民銀行此前印發的《關于深入開展中小微企業金融服務能力提升工程的通知》就提出，要加快中小微企業信用信息共享，人民銀行各分支機構要加強與工信、科技、市場監管、稅務等部門溝通協作，推動相關數據通過地方征信平臺對銀行業金融機構共享，促進銀行業金融機構與中小微企業高效對接。

三是提升內生動力，優化銀行業金融機構內部考核引導機制。提升金融機構服務中小微企業的服務能力，核心是提升銀行向中小微企業發放貸款的內生動力，提高一線員工服務中小微企業的積極性。

對此，一方面，要完善績效考核機制，解決小微業務條線“沒績效”的問題。如鼓勵銀行業金融機構加大對分支機構普惠小微貸款的考核比重、對服務小微企業成效顯著的分支機構，在績效考評、資源分配中予以傾斜;另一方面，要落實落細盡職免責制度，如進一步提高小微信貸從業人員免責比例，適當提高不良貸款容忍度，免除小微信貸從業人員的后顧之憂。

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