“因疫情推遲還房貸”沖上熱搜，銀行該如何應(yīng)對(duì)？

近段時(shí)間，疫情在我國多地?cái)U(kuò)散，部分地區(qū)采取了嚴(yán)格的封控措施，一些居民工作和生活受到一定影響，也使得一些購房者的還貸計(jì)劃被打亂，按時(shí)還貸壓力較大。近日“因疫情推遲還房貸”的話題沖上熱搜，不少網(wǎng)友都希望能延緩房貸還款期限。在疫情期間，銀行是否會(huì)同意延緩房貸還款期限，延緩還房貸給居民個(gè)人收支平衡和銀行資金流動(dòng)性會(huì)帶來哪些影響，銀行應(yīng)采取怎樣的措施緩沖此壓力?中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者就此進(jìn)行了采訪。

延期政策關(guān)鍵取決于疫情

早在2020年2月，央行等五部門就下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，提出合理延后還款期限。針對(duì)于此，有銀行明確表示不行，還有銀行表示在部分地方可以。

近期，由于疫情在我國多地?cái)U(kuò)散，特別是高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)居民還款壓力較大，為此，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行均表示，受疫情影響，滿足條件的客戶(包括因感染新冠肺炎住院治療或隔離、疫情防控需要隔離觀察、參加疫情防控工作、受疫情影響暫時(shí)失去收入來源等人員)，可申請(qǐng)房貸延期還款，并出臺(tái)了相應(yīng)政策。

不同金融機(jī)構(gòu)延期政策和服務(wù)措施各有不同側(cè)重點(diǎn)。其中，在延期還款期限方面，郵儲(chǔ)銀行延期時(shí)間最長(zhǎng)，對(duì)符合條件的客戶提供最長(zhǎng)6個(gè)月的延期還款服務(wù)。在服務(wù)措施方面，中國銀行專門出臺(tái)了包括延長(zhǎng)貸款期限、延遲還本付息、設(shè)置還款優(yōu)惠期在內(nèi)的一攬子個(gè)人住房貸款保障政策。

對(duì)于延緩還房貸的積極意義，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所銀行研究室副主任、研究員王剛在接受中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)給予了肯定。他表示，當(dāng)前，適當(dāng)延遲還貸對(duì)受疫情客觀影響暫時(shí)失去收入或收入暫時(shí)下降的居民至關(guān)重要，可支持其不出現(xiàn)違約，避免不良征信記錄。

同時(shí)，王剛認(rèn)為，延遲還房貸的期限需多久，取決于疫情封控影響的時(shí)間，一般為1—3個(gè)月，銀行應(yīng)基于對(duì)借款人以往的還款記錄、目前受影響程度綜合研判，作出是否同意暫時(shí)延遲還款的決定。相應(yīng)的監(jiān)管部門和銀行總行對(duì)不良率的考核容忍度可以在短期內(nèi)做一些調(diào)整，以反映這種變化，給予適當(dāng)且必要的支持。

至于延遲還房貸給銀行資金流動(dòng)性會(huì)帶來哪些影響，王剛表示，這取決于延遲還貸人群的數(shù)量和金額，在短期內(nèi)會(huì)對(duì)銀行收入和現(xiàn)金流帶來一定負(fù)面影響。他建議，銀行應(yīng)在及時(shí)精準(zhǔn)測(cè)算(受影響人數(shù)、還貸金額、延長(zhǎng)時(shí)間)的基礎(chǔ)上加強(qiáng)流動(dòng)性管理，避免出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

延緩還貸政策優(yōu)先向疫情高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)傾斜

中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者在采訪中了解到，從目前來看，延緩房貸還款政策可能會(huì)優(yōu)先向一些疫情較重的地區(qū)傾斜。

中國工商銀行浙江省瑞安市分行的客戶經(jīng)理對(duì)本報(bào)記者表示，目前，他們還沒有接到相應(yīng)的延緩房貸還款通知，但有不少客戶向他們咨詢此事。

浦東銀行北京支行的客戶經(jīng)理告訴本報(bào)記者，每家銀行的政策不一樣，具體情況需要客戶自己向貸款銀行咨詢，并提出延期還貸的申請(qǐng)。經(jīng)辦行根據(jù)實(shí)際情況給予合理延后還款時(shí)間、免除征信及減免罰息等。一般情況下，銀行不會(huì)自動(dòng)給客戶延緩。在特殊情況下，如果出現(xiàn)逾期，銀行可能會(huì)做批量的處理，延緩還貸期限，具體還得看貸款品種。

這位經(jīng)理還表示，延緩房貸政策可能優(yōu)先向上海等地區(qū)傾斜，目前其他地方還沒有動(dòng)靜。

業(yè)內(nèi)人士表示，今年以來，疫情再次反復(fù)，波及多個(gè)城市，各級(jí)各部門嚴(yán)防死守，廣大人民群眾全力配合。我們的做法有效地杜絕了疫情的迅速蔓延，許多城市實(shí)現(xiàn)了動(dòng)態(tài)清零。但由于上班限制、出行受阻、一些企業(yè)不能按時(shí)開工，業(yè)務(wù)受到較大影響，員工的工資待遇也因此有所降低，還貸壓力就變得更大了。

延緩還房貸降低中低收入家庭債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)延緩房貸，不同客戶反應(yīng)也不盡相同。在北京上班的劉先生告訴本報(bào)記者，幾年前他在天津購買了一處住房，每月需還貸2000多元。最近因工作不穩(wěn)定，原來不高的收入又面臨減少，還貸有些緊張。他曾向當(dāng)?shù)刭J款銀行農(nóng)商行咨詢情況并申請(qǐng)延緩房貸還款，銀行稱他不符合條件，原因是他有工資收入。

劉先生認(rèn)為，延緩房貸還款政策優(yōu)先向疫情高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)傾斜無可厚非。但不同地區(qū)都不同程度地受疫情影響，大部分居民收入在遞減，他希望延緩房貸還款政策覆蓋面再廣一些，條件再放寬一些，幫助更多的人渡過難關(guān)。

也有貸款人持有不同看法，例如，在上海工作的林先生對(duì)本報(bào)記者表示，去年他在上海按揭買房，最近受到疫情影響，無法去單位上班，為緩解還貸壓力，他向銀行咨詢得知可以延緩房貸還款，但期限很短，到期還得如數(shù)還上本金和利息。他覺得這個(gè)政策是不錯(cuò)，但他個(gè)人并不打算申請(qǐng)緩交房貸，主要考慮到，雖然前面兩個(gè)月可以延緩還款，但后期還得把前面未交的房貸款全部交上，這樣還不如每月按期還貸款，免得后面集中在一起拿不出錢。

業(yè)內(nèi)人士表示，盡管疫情對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)社會(huì)帶來的影響不可避免，但對(duì)個(gè)人來說，銀行延緩還房貸政策這樣人性化的措施，無疑會(huì)降低家庭債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)是要結(jié)合疫情和貸款人的收入情況，因地制宜落實(shí)到位。

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