信用卡告別跑馬圈地 多家銀行清理“一人多卡”

郵儲銀行日前發(fā)布公告稱，擬對信用卡的持有數量做出調整：同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數量上限為5張(含5張)。專家認為，“一人多卡”會消耗銀行系統資源，未來銀行信用卡業(yè)務發(fā)展重心將從“跑馬圈地”轉向精細化經營。

部分銀行調整持卡量上限

郵儲銀行在公告中表示，自2月16日起對信用卡的持有數量做出調整：同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數量達到上限，將無法成功申請新卡。客戶可通過銷卡方式，將名下有效卡片數量降至5張以下(不含5張)，再次嘗試申請。

這并非首家限制同一客戶信用卡持卡數量的銀行。興業(yè)銀行在2021年7月發(fā)布公告稱，開展個人開立多個信用卡賬戶的清理及新開立信用卡賬戶的數量限制工作，同一客戶在興業(yè)銀行新開立信用卡賬戶時，持有該行當前狀態(tài)正常的信用卡賬戶總數量不能超過8個。

業(yè)內人士認為，“一人多卡”會消耗銀行系統資源。銀保監(jiān)會2021年12月發(fā)布《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》明確，銀行不得以發(fā)卡量、客戶數量等作為單一或主要考核指標，長期“睡眠”信用卡比率不得超過20%，整改后仍超出該比例的銀行不得新增發(fā)卡量。

“過去一段時間，銀行大力發(fā)展信用卡業(yè)務，把發(fā)卡量作為重要考核指標。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，這一方面導致產生大量無效卡，是資源的浪費;另一方面存在無效卡被不法分子利用等潛在風險。此外，大量發(fā)卡可能導致客戶準入門檻下降、過度授信等問題，會加大銀行信用風險。

業(yè)務重心轉向精細化經營

業(yè)內人士認為，作為銀行零售轉型的重要抓手，信用卡業(yè)務經歷過去幾年的迅速發(fā)展，現已進入存量競爭時代。

易觀分析發(fā)布的報告顯示，截至2021年6月末，信用卡在用發(fā)卡量為7.9億張，同比增速為4.5%;主要13家銀行同比均呈正增長。全國性大行在卡量方面占據絕對優(yōu)勢，但整體增速放緩，越來越多的銀行將業(yè)務重心從發(fā)卡獲客轉向用卡消費、用戶經營等方面。

某股份行信用卡中心負責人對中國證券報記者表示，現在各行都在進行存量結構調整，有些客戶會自然流失，也會引進新客戶，通過持續(xù)優(yōu)化結構實現信用卡業(yè)務發(fā)展。

金融業(yè)首席分析師王一峰表示，信用卡是為銀行引入年輕優(yōu)質客群的重要途徑，這類客群在財富管理、消費貸等綜合零售業(yè)務方面具有較大挖掘空間，未來銀行將繼續(xù)加大信用卡業(yè)務投入力度。從中長期看，居民消費信貸領域的市場競爭格局將從“藍海”走向“紅海”，未來客戶獲取、客群經營和風險控制將是金融機構建立競爭力的關鍵所在。信用卡業(yè)務發(fā)展重心將從“跑馬圈地”轉向精細化經營，金融科技在拓展獲客渠道、實現大數據風控等方面的重要性會更為突出。

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