多地頻出招提振住房消費(fèi)

“南寧房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”的話題近日沖上微博熱搜，杭州、成都、寧波等城市隨后也傳出“房貸年齡期限延長(zhǎng)”的消息。

為提振樓市，多地近期推出降低首套房貸利率、提高公積金貸款額度等政策。政策寬松契合各地滿足合理住房消費(fèi)需求的導(dǎo)向，但業(yè)內(nèi)人士提醒，要警惕炒房風(fēng)險(xiǎn)。

探訪：

【資料圖】

高齡老人買房可做“接力貸”

據(jù)報(bào)道，廣西南寧多個(gè)樓盤近期對(duì)外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”。不過(guò)當(dāng)?shù)劂y行表示，外界對(duì)此規(guī)定理解有誤，其中“貸款申請(qǐng)人年齡加貸款期限”放寬至不超過(guò)80年，但貸款申請(qǐng)人年齡不超過(guò)70歲這一規(guī)定并沒(méi)有改變。

北京情況如何？記者以購(gòu)房者身份咨詢多家銀行和中介了解到，截至發(fā)稿前，北京暫未放寬對(duì)房貸申請(qǐng)人的年齡上限要求，基本仍以70歲為限。但多位銀行工作人員和經(jīng)紀(jì)人都表示可為高齡老人提供“接力貸”，以子女為共同借款人，需要老人和子女具有較好資質(zhì)。

北京農(nóng)商銀行某支行個(gè)人按揭貸款窗口工作人員介紹，一般來(lái)說(shuō)借款人年齡和貸款期限之和不超過(guò)75年。建設(shè)銀行客服介紹，一般情況下，70歲以下老人可以辦理購(gòu)房貸款，對(duì)于持有建行VIP卡且正常使用信用卡一年以上的老人，沒(méi)有逾期現(xiàn)象，可以放寬貸款人年齡最高至75歲。

如果借款人年紀(jì)較大怎么辦？在咨詢中，多家銀行工作人員都提出了“接力貸”的方式。所謂“接力貸”，是指以父母購(gòu)房資格來(lái)買房，當(dāng)父母貸款年限受限或償還貸款能力有限時(shí)，子女作為共同借款人，一起承擔(dān)還貸責(zé)任。

交通銀行一位客戶經(jīng)理明確表示，70歲以下的老人一般可以辦理購(gòu)房貸款，70歲以上的則不予受理。高齡貸款人需要子女進(jìn)行擔(dān)保，辦理貸款時(shí)需要老人夫妻和子女夫妻4人同時(shí)到場(chǎng)，提供半年以上的老人退休工資證明，以及子女夫妻兩人收入證明及相關(guān)負(fù)債信息，且家庭近3個(gè)月內(nèi)不應(yīng)有5萬(wàn)元以上的大額信用類貸款。

觀點(diǎn)：

有合理性但要警惕炒房風(fēng)險(xiǎn)

“住房按揭貸款年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”沖上熱搜后，不少網(wǎng)友認(rèn)為這是在助長(zhǎng)炒房，也有聲音稱該政策背景是人口結(jié)構(gòu)變化，有其合理性，對(duì)于剛需和改善型購(gòu)房需求的釋放具有積極作用。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，該政策有助于讓更多中老年人申請(qǐng)貸款改善居住條件，也讓年輕人可通過(guò)延長(zhǎng)還款期限減輕當(dāng)期還款壓力。諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心高級(jí)分析師陳霄表示，近期延遲退休的政策被重點(diǎn)關(guān)注，由此年齡大的群體也能擁有穩(wěn)定的工作和收入保障，具備穩(wěn)定的還款能力，這也是銀行的重要考量之一。

部分業(yè)內(nèi)人士則持不同觀點(diǎn)。“80歲貸款年限背后的真相就是‘接力貸’。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉直言，多數(shù)情況下，50歲以上或快要退休的人是很少會(huì)選擇貸款買房的，老人之所以申請(qǐng)貸款大多還是為了孩子，獲得首套房資格。“接力貸”長(zhǎng)期處于灰色地帶，存在放大居民杠桿的效果，并不值得提倡，一旦市場(chǎng)升溫，就會(huì)成為炒房的工具。

不過(guò)，部分購(gòu)房家庭對(duì)“接力貸”確有需求。因?yàn)槭掷m(xù)相對(duì)復(fù)雜，且征信有記錄，大多數(shù)使用“接力貸”的購(gòu)房者并非炒房客，接力貸也只有個(gè)別地方、個(gè)別銀行提供。張大偉分析，當(dāng)下中國(guó)樓市熱度并不高，購(gòu)房者相對(duì)理性，盲目使用“接力貸”入市的可能性不太大。

趨勢(shì)：

房貸政策不斷調(diào)整優(yōu)化

南寧部分銀行推出延長(zhǎng)貸款年齡期限的舉措，正是“一城一策”促進(jìn)房地產(chǎn)消費(fèi)的縮影。近幾個(gè)月來(lái)，全國(guó)多地出臺(tái)了提振樓市政策，優(yōu)化限購(gòu)、降低首付、補(bǔ)貼稅費(fèi)、提高貸款額度逐漸成為調(diào)控政策優(yōu)化的“標(biāo)準(zhǔn)配置”。

如東莞、滎陽(yáng)等地暫停執(zhí)行住房限購(gòu)政策，部分二線城市允許符合一定條件的群體購(gòu)買第三套房；長(zhǎng)沙、濟(jì)南、紹興等二三線城市對(duì)特定的購(gòu)房對(duì)象提高了公積金貸款額度；部分地區(qū)還實(shí)施稅費(fèi)補(bǔ)貼，用于支持特定群體購(gòu)房。

值得關(guān)注的是，近期多地降低首套房貸利率至4%以下，今年已有近30個(gè)城市調(diào)整了首套房貸利率，其中多個(gè)二線城市開始執(zhí)行首套房貸款利率最低為3.8%的政策。

上海易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，包括房貸年齡期限延長(zhǎng)等相關(guān)政策寬松，符合各地滿足合理住房消費(fèi)需求的導(dǎo)向，以降低購(gòu)房者購(gòu)房成本為導(dǎo)向，“房住不炒”的紅線也不會(huì)改變。

針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控走向，金融監(jiān)管部門也明確發(fā)聲。人民銀行近日在2023年金融市場(chǎng)工作會(huì)議中表示，今年將動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析房地產(chǎn)市場(chǎng)邊際變化，因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，落實(shí)好金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的16條政策措施，積極做好保交樓金融服務(wù)，加大住房租賃金融支持，推動(dòng)房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過(guò)渡。

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