多地明確組建計劃 農(nóng)村信用社改革"大戲"上演 環(huán)球微頭條
2023-02-02 10:00:19 來源:上海證券報
各地農(nóng)村信用社改革工作加速推進(jìn)。上海證券報記者獲悉,截至目前,已有新疆、山西、河南、遼寧、四川等地明確提出,深入推進(jìn)農(nóng)村信用社深化改革工作,其中組建“省級農(nóng)商行”“農(nóng)商聯(lián)合銀行”等成為重點。
農(nóng)信系統(tǒng)改革,是2023年銀行業(yè)的“重頭戲”。銀保監(jiān)會明確提出,要積極穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)信社風(fēng)險化解,穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組。農(nóng)信系統(tǒng)改革的核心要義,主要是理順省聯(lián)社和轄內(nèi)行、社之間的關(guān)系,完善農(nóng)信系統(tǒng)的風(fēng)險防范。分析人士認(rèn)為,農(nóng)信機構(gòu)立足地方“三農(nóng)”,普遍規(guī)模較小,通過“抱團(tuán)發(fā)展”,將有效提高風(fēng)險化解能力。
農(nóng)信系統(tǒng)改革加速推進(jìn)
(資料圖片)
記者獲悉,1月底,新疆阿克蘇地區(qū)農(nóng)信社統(tǒng)一法人組建農(nóng)商銀行改革工作正式實施,統(tǒng)一法人后的新疆阿克蘇農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司將成為南疆第一大銀行。
對于該銀行的發(fā)展,新疆農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記鄭育峰表示,力爭在“十四五”末,將統(tǒng)一法人后的農(nóng)商銀行打造成為資產(chǎn)規(guī)模超1200億元、貸款規(guī)模達(dá)800億元、年納稅額超5億元的新疆農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)重要性銀行和區(qū)域標(biāo)桿銀行。
2023年以來,多地提出推進(jìn)農(nóng)信系統(tǒng)改革。記者梳理發(fā)現(xiàn),山西、河南、遼寧、四川、山東等地在部署2023年工作安排時,均提及深入推進(jìn)農(nóng)信系統(tǒng)改革。其中,四川、遼寧計劃“完成省級農(nóng)商行組建”;甘肅則明確將組建“甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行”;山西計劃深入推進(jìn)農(nóng)信社改革化險,推動新機構(gòu)順利掛牌。
“隨著各地農(nóng)信社逐漸改制為農(nóng)商行,省聯(lián)社改革勢在必行。”金融行業(yè)資深研究者于百程告訴記者,省聯(lián)社履行的管理職能行政色彩較濃,這與農(nóng)商行作為獨立的市場主體,按照市場化配置金融資源的公司治理模式之間存在矛盾,亟待改革。
改革路徑因地制宜更關(guān)鍵
根據(jù)監(jiān)管指導(dǎo),農(nóng)信系統(tǒng)改革堅持“一省一策”原則,因此各地改革路徑不一。
自去年4月浙江省農(nóng)信聯(lián)社改制為農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行、拿下全國省聯(lián)社改革“第一單”后,各地陸續(xù)開展省級聯(lián)社改革路徑探索與實踐,主要包括統(tǒng)一法人模式、金融服務(wù)公司模式、金融控股公司模式、聯(lián)合銀行模式。
盡管前述改革模式各有利弊,但因地制宜更為重要。其中,聯(lián)合銀行模式被浙江、河南等地采用,甘肅也計劃組建“甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行”。在這種模式下,聯(lián)合銀行由全省農(nóng)信法人機構(gòu)入股組成,地方農(nóng)信社依然保留獨立法人資格。
“如果省農(nóng)商行的業(yè)務(wù)發(fā)展較為健康成熟,采用聯(lián)合銀行的方式可能更合適,有利于發(fā)揮每家銀行的發(fā)展優(yōu)勢,改革成本也更低。”于百程表示。
“農(nóng)商聯(lián)合銀行”還有望成立理財子公司,更好整合本地資源。浙江銀保監(jiān)局此前表示,支持浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行發(fā)起設(shè)立理財子公司,原因是:“設(shè)立理財子公司,通過與理財子公司之間的協(xié)同發(fā)展,能夠更好滿足廣大農(nóng)村居民理財需求。”
針對阿克蘇將采用的統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商行模式,招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,在部分經(jīng)營區(qū)域較小、機構(gòu)數(shù)量不多的省份,這種模式有借鑒意義,有助于集中配置資源,提升經(jīng)營管理合力和執(zhí)行力,形成規(guī)模優(yōu)勢。
“省聯(lián)社改革并不是機械的選擇題,也可能是好幾種模式并行的狀態(tài)。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認(rèn)為,考慮到各省份經(jīng)濟社會發(fā)展水平不一、農(nóng)信體系的發(fā)展也存在較大差異,在省聯(lián)社改革方面,各省份應(yīng)根據(jù)實際情況,探索更切合自身的多元化模式。
化解風(fēng)險是一大挑戰(zhàn)
能否真正實現(xiàn)風(fēng)險化解,是省聯(lián)社改革面臨的一大挑戰(zhàn)。
針對農(nóng)信系統(tǒng)改革工作,多地提出控制風(fēng)險。2023年河南省政府工作報告提出,加快推進(jìn)農(nóng)信社改革,完成河南農(nóng)商聯(lián)合銀行組建。抓好4家村鎮(zhèn)銀行后續(xù)風(fēng)險處置,分類推進(jìn)其他村鎮(zhèn)銀行改革重組。
目前,業(yè)內(nèi)的共識是,合并與重組是農(nóng)商行資源集中整合最有效的形式,既可以將規(guī)模快速做大,又可以將存量資源快速地整合,實現(xiàn)新的最佳配置,有助于提升經(jīng)營管理合力和執(zhí)行力。不過,合并重組并非是簡單聯(lián)合,而是對風(fēng)險管理提出了更高要求。
“農(nóng)信機構(gòu)通過吸收合并,能夠提升整體實力和風(fēng)險抵御能力。”于百程認(rèn)為,吸收合并不只是抱團(tuán),還須借此化解風(fēng)險,提升經(jīng)營水平。
記者獲悉,在部分地區(qū),省聯(lián)社改革仍存在“穿新鞋、走老路”現(xiàn)象,甚至領(lǐng)到行政罰單。此前,杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行阿克蘇分行就因向借款人轉(zhuǎn)嫁抵押物財產(chǎn)保險費和抵押評估費等問題,被阿克蘇銀保監(jiān)分局責(zé)令改正,并罰款40萬元。
“有的農(nóng)信機構(gòu)改革效果欠佳,最核心的原因是農(nóng)信社業(yè)務(wù)人員素質(zhì)普遍不高,業(yè)務(wù)操作風(fēng)險較大。”同濟大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院博士后張珩認(rèn)為,特別是信貸員在落實貸前盡職調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等方面存在漏洞。
組建成為農(nóng)商聯(lián)合銀行之后,銀行要進(jìn)一步加強內(nèi)控,深化合規(guī)工作。光大銀行金融市場部分析師周茂華建議,推進(jìn)農(nóng)信社市場化法治化改革,有助于理順股權(quán)結(jié)構(gòu),完善內(nèi)部治理,從源頭上化解風(fēng)險,提升經(jīng)營效率,推動農(nóng)信社健康可持續(xù)發(fā)展。
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