保險業科技賦能圖譜：投入產出效率提升空間大 創新轉化模式有待挖掘

保險科技賦能，推動保險業高質量發展，早已成為保險業的共識。在新的發展階段，保險企業進一步認識到，科技創新的重大意義，并加快推動保險科技的戰略布局與落實。

目前，保險業科技賦能成效如何？根據近期發布的一份報告顯示，保險科技在投入端、產出中端與終端之間的差異較大，保險科技從投入到轉化的效率有提升空間。在提升創新轉化效率方面，保險企業應著力構建自主與開放創新協同的“雙輪驅動”新格局。

投入產出效率提升空間大

(資料圖)

近年來，隨著保險科技的應用，線上化、數字化、智能化，日漸成為保險業的關鍵詞。銀保監會陸續發布《互聯網保險業務監管辦法》、《關于推進財產保險業務線上化發展的指導意見》、《中國銀保監會辦公廳關于印發保險中介機構信息化工作監管辦法的通知》等辦法或通知，加強互聯網保險業務服務過程和質量的管理，并鼓勵保險企業探索保險服務的全流程線上化。

《關于推進財產保險業務線上化發展的指導意見》中也明確指出，到2022年，車險、農險、意外險、短期健康險、家財險等業務領域線上化率達到80%以上。

中國保險行業協會在《保險科技“十四五”發展規劃》中，首次對保險科技提出中長期規劃。具體來看，“十四五”期間，在科技投入方面，實現信息技術投入占比超過1%、信息科技人員占比超過5%；在服務能力方面，實現業務線上化率超過90%、線上化產品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%；在創新應用方面，專利申請數量累計超過2萬個。

目前，保險業科技賦能成效如何？根據近期發布的《保險科技創新指數2022?科技賦能保險業高質量發展》(以下簡稱“報告”)顯示，近年來，保險企業需要借助數字技術應對彈性運營、遠程運營的要求，因此對引入技術的投入大幅提升，有利于行業實現數字化轉型。

同時，更應注意到，保險科技在投入端、產出中端與終端(以下并稱“產出端”)之間的差異較大，投入端的表現明顯優于產出端。報告指出，這意味著保險科技從投入到轉化的效率有提升空間，建議保險企業加大對保險科技應用轉化研究，加強平衡科技引入和資源之間的關系，并緊密關注行業中新穎有效的創新模式。

創新轉化模式有待挖掘

經過調研，報告指出，許多保險企業高管認為，科技引入比自主研發更容易提升創新轉化效率，于是側重科技引入，且忽略了自主研發。

分析結果顯示，保險企業多依賴科技引入，而自主研發能力普遍存在較大的提升空間。這種現狀容易使保險企業陷入“引進-沒有消化吸收-沒有創新-再引進”的怪圈，無法實現真正的創新。

同時，多家優異的保險企業表示協調好科技引入和自主創新之間的關系可以帶來諸多好處。例如，科技引進幫助企業降低成本并顯著提高效益，有效縮短研究周期，推動科技產品順利走向市場來增加企業績效，尤其是對于中小型保險企業而言，一定程度的技術引進能保障企業良好地生存和成長。而自主研發可以提高保險企業的學習與吸收能力，更容易維持與提升競爭優勢。其次，保險企業底層數字技術的自主研發可以使保險企業更好地了解到自身產品的缺陷。再次，自主創新的重要優勢是逐步形成數字化創新文化。

報告提出，保險企業應著力構建以內促外，以外提內，自主與開放創新協同的“雙輪驅動”新格局，在加強自主創新、修煉好“內功”的同時，提升保險企業獲取外部資源的能力，堅持自主研發與開放協同并重。

此外，為加強自主與開放創新雙輪驅動，保險企業需要有機地結合創新管理的四大要素，做到戰略引領看未來、組織設計重知識、資源配置市場化、寬松環境為基礎，注重技術集成、科技與設計、人文的結合。

例如，在企業戰略方面，保險企業需要將創新看作是整個企業的任務，實現各部門間圍繞創新引導達到有效的交叉智能聯結。在組織設計方面，強化創新職能，實現創新組織獨立于運營組織形態。在資源配置方面，構建起以首席創新官為關鍵人物的創新團隊，在組織內部積極培養各類創新者。在企業環境(文化)方面，鼓勵員工勇于創新、敢于失敗；激發員工未被釋放的潛力；搭建充滿創新氛圍的辦公環境，在有機整合企業戰略、組織、資源、文化四方面要素的同時，積極根據企業實際情況，選擇合適的保險科技應用。

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