普惠金融發(fā)力 3分鐘審核1秒鐘放貸一周內(nèi)211家企業(yè)“解渴”紓困

“想不到，3分鐘審核完，立刻就給我們發(fā)放了貸款，太及時了！”在收到近100萬元的資金后，科技型小微企業(yè)負責人劉先生感嘆道。近日，受疫情疊加影響，一些“專精特新”企業(yè)、科技小微企業(yè)面臨現(xiàn)金流緊張的難題。中關(guān)村科技擔保公司等科技金融機構(gòu)創(chuàng)新性地推出一秒放貸、遠程視頻簽約、批量融資擔保等普惠金融服務，緩解企業(yè)“融資難”“融資急”的問題。

受疫情影響，劉先生所在的科技企業(yè)自身現(xiàn)金流面臨枯竭，可是，主打技術(shù)研發(fā)的他們由于缺乏優(yōu)質(zhì)的實物資產(chǎn)，短期內(nèi)根本無法從銀行獲得資金支持。“‘五一’假期期間，我們通過線上通道提交了3筆總額近100萬元的融資申請，想不到竟然‘秒批’！”劉先生回憶。

原來，就在“五一”假期前夕，中關(guān)村科技擔保公司、網(wǎng)商銀行推出的“小微普惠批量融資擔保業(yè)務”剛剛上線。在出現(xiàn)現(xiàn)金流困難之前，這家企業(yè)已經(jīng)被列入了大數(shù)據(jù)準入系統(tǒng)的“白名單”中。對白名單企業(yè)，網(wǎng)商銀行實行“3分鐘審核，1秒鐘放貸，0人工干預”的模式，擔保機構(gòu)實行“見貸即保”模式，因此實現(xiàn)了企業(yè)貸款申請“秒批”。

據(jù)了解，這項服務推出一周，就服務了211家小微企業(yè)，幫助企業(yè)獲得貸款資金942.75萬元，預計全年可惠及超5000家企業(yè)。

為了讓這一數(shù)字普惠金融服務實現(xiàn)成本可負擔、商業(yè)可持續(xù)，該服務還建立了“銀、擔、再擔風險分擔機制”，由中關(guān)村擔保、北京再擔保、網(wǎng)商銀行對貸款本金按照4∶4∶2比例分擔風險責任，并爭取國家融擔基金的再擔保分擔，進一步分散風險。

除了申請貸款時科技小微企業(yè)可能面臨融資難，一些已貸款企業(yè)也面臨還貸、續(xù)貸困難的問題。近期，“專精特新”企業(yè)、北京智慧圖科技有限責任公司受疫情疊加影響自身現(xiàn)金流逐漸緊張，公司近期有一筆貸款即將到期，短時間內(nèi)無法獲得銀行支持。可是，疫情防控嚴峻的情況下，不少線下辦公業(yè)務受阻。雖然沒有實物資產(chǎn)，但智慧圖公司有不少應收賬款。基于這些情況，中關(guān)村科技擔保公司采取遠程視頻簽約方式，僅用2個工作日，就通過子公司中海典當，盤活了智慧圖公司的應收賬款，為其提供345萬元過橋資金、幫助企業(yè)按時償還銀行貸款。“保典聯(lián)動”的新方式，可迅速解決企業(yè)缺乏抵押實物資產(chǎn)、無法快速實現(xiàn)貸款接續(xù)的問題，為企業(yè)“補血”。

中關(guān)村科技擔保相關(guān)負責人說，公司目前制定了“一企一策”的紓困方案。比如針對有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè)，幫助企業(yè)協(xié)調(diào)銀行做好續(xù)保、續(xù)貸工作；對受疫情影響嚴重的中小微企業(yè)到期還款困難的，可協(xié)調(diào)銀行予以展期或續(xù)貸，盡己所能為企業(yè)紓困解難；為幫助發(fā)生臨時性還貸困難的企業(yè)做好融資連續(xù)性安排，通過運用自有資金、典當資金，為企業(yè)提供6個月內(nèi)短期流動性資金支持，實現(xiàn)無縫續(xù)貸，助力企業(yè)渡過階段性難關(guān)。

上述負責人介紹，下一步，公司與網(wǎng)商銀行將在首期合作的基礎(chǔ)上，將小額普惠融資擔保服務覆蓋到更多小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新市場主體。同時積極開展模式復制，與微眾銀行等機構(gòu)開展小微普惠批量融資擔保業(yè)務合作，服務“微業(yè)貸”“科創(chuàng)貸”和“供應鏈”等場景，助企業(yè)紓困，幫助更多科創(chuàng)企業(yè)和小微企業(yè)渡過疫情難關(guān)。

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