世界微速訊：上海銀保監局等三部門：構建十大金融產品體系和四項工作機制 探索打造新市民金融服務“上海模式”

為提高上海新市民金融服務可得性和便利性，更好支持上海新市民紓困融資和恢復生產，近日，上海銀保監局會同中國人民銀行上海分行、上海市地方金融監督管理局聯合印發《關于做好新市民金融服務工作的通知》（以下簡稱《通知》），提出十二條工作舉措，要求轄內銀行保險機構充分認識加強新市民金融服務的政治性、人民性和普惠性，結合上海作為國際金融中心和新市民人口最多的超大城市之一的特點，將新市民金融服務納入發展戰略，為新市民提供全生命周期的“10+N”綜合金融服務方案，努力形成可復制可推廣的“上海模式”。

《通知》提出建立十大新市民金融產品體系：一是做好新市民“貸”。鼓勵各銀行保險機構根據新市民特點和信用狀況，制定新市民專屬產品和服務方案。加大對小微企業、個體工商戶信貸投放。做好新市民無縫續貸增量擴面，加強信貸對創業就業支持。

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二是做好新市民“擔”。鼓勵發展創業擔保貸款、科創助力貸款等，加強“政銀保擔企”合作。鼓勵保險公司提供更優惠的費率，為新市民提供擔保增信。

三是做好新市民“租”。鼓勵對保障性租賃住房建設給予優惠利率政策。支持上海市住房租賃公共服務平臺建設，拓寬新市民住房租賃渠道。鼓勵保險機構開展出租人責任保險、承租人責任保險，探索“保險+服務”模式。

四是做好新市民“保”。鼓勵擴大個人醫保賬戶余額購買商業健康保險的覆蓋面，研究擴大“滬惠保”覆蓋面、豐富普惠型保險產品供給的可行性。鼓勵試點靈活就業人員職業傷害保險，鼓勵參與承接新就業形態就業人員職業傷害保障經辦服務，提供新市民職業風險保障。

五是做好新市民“養”。加強對養老產業信貸支持和保險保障，支持新市民在常住地就地養老。支持試點保險機構聚焦新產業、新業態和靈活就業人員，推廣專屬商業養老保險產品。

六是做好新市民“財”。扎實推進轄內養老理財等金融服務試點，規范發展養老保險第三支柱。針對新市民家庭在儲蓄存款、投資理財、保險計劃等方面的結構變化和特色需求，提供具備穩健性、長期性、普惠性特點的養老金融產品。

七是做好新市民“卡”。加快推行小微企業和新市民簡易開戶服務，設置與客戶身份核實程度、賬戶風險等級相匹配的賬戶功能。鼓勵推出新市民專屬銀行卡，配套專屬權益和資費減免。

八是做好新市民“減”。鼓勵最大程度減免新市民開戶、結算、擔保等方面的費用，對小微企業和個體工商戶開戶費用給予更多優惠。鼓勵對民生服務領域優質個體商戶給予收單手續費優惠。嚴格落實對個人賬戶服務減免政策要求。

九是做好新市民“信”。鼓勵銀行機構主動加強與市政府有關部門和行業協會對接，分類分批建立新市民數字金融信用檔案。穩妥發展數字化金融產品，根據新市民不同群體提供更為靈活、實惠、便利的場景化金融產品。積極拓展征信查詢渠道，提升新市民征信服務水平。

十是做好新市民“創”。鼓勵銀行保險機構針對新市民創業就業中的金融需求，建立監測、對接、服務機制，提供新市民“創”綜合金融服務方案，大力支持新市民在上海創業就業。

《通知》還提出建立四項工作機制，更好推動上海新市民金融服務工作落地見效。一是建立新市民無縫續貸機制。在新市民相關領域推進無縫續貸方式增量擴面，在實現“十百千億工程”基礎上，進一步提升無縫續貸業務占比。二是建立新市民紓困融資機制。努力健全金融支持抗疫救災和恢復生產長效機制，重視滿足新市民人群需求，發揮金融紓困解難作用。三是建立伙伴銀行和伙伴保險機制。聚焦上海“五大新城”、重點行業、各類創新創業基地、產業工業園區等新市民集聚領域，探索建立伙伴銀行和伙伴保險機制，培育優化“政府、銀行、保險、行業、園區、企業”合作關系。加大銀行客戶經理和保險專家顧問培養力度，積極推行“線上+線下”服務模式，不斷降低服務重心和服務門檻，推動新市民金融服務下沉。四是建立金融服務激勵約束機制。壓實各銀行保險機構主體責任，細化工作方案，加大激勵約束力度，在人力、資金、內部轉移定價、績效評價等方面實施差異化考核，提高各分支機構和工作人員服務新市民的積極性。鼓勵各法人銀行保險機構增強屬地社會責任感，發揮總部優勢，加大創新力度，量身定制適應新市民全生命周期的金融產品和服務模式。

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